近日，笔者遇到一位朋友，听他讲了最近的遭遇。

他急需用钱，想到银行，用自有房产作抵押借贷。他的房产有大红本，价值足够所需贷款的抵押之用。但是，他跑了三家国有大银行、四家股份制银行，只有一家股份制银行可以开展这样的业务，其他银行均无此类业务。而能开展此项业务的那家股份制银行，贷款利息不低。

“这些银行大多数都做相同的业务，好似孪生的兄弟，长得一模一样，很少有银行能够提供别人没有的服务。让我难以进行选择。”这位朋友说。

这位朋友的话，道出了中国银行业竞争的一尴尬问题——同质化严重，差异化不足，难以满足客户复杂的需要。

你有我有大家有的同质化竞争，最终使得业务的利润被压得很低，这是充分竞争的自然结果。而人无我有、人有我优的差异化竞争，才能使得企业有更高的利润，各行各业均如此，银行也不例外。

最近，各家上市银行的年报在不断公布出来，大家的报表都不大好看。一方面，这说明了经济下行，风险暴露，不良贷款增加对银行的利润造成了共同的影响；另一方面也说明了，各家上市银行的业务雷同程度非常之高，因而各家的报表也彼此彼此。

这种状态要不得，差异化经营是大方向。

如何实现差异化经营，是各家银行都在研究的课题，笔者不敢班门弄斧。只是觉得哪里有未被充分满足的金融需求，哪里就是银行实现差异化经营的空间，而且这空间很大。

比如，最近国务院常务会议提出，将选择金融机构试点开展投贷联动融资服务。其背景是，中小企业获得银行传统信贷支持的能力不足，而其中一些有发展前景的企业，正在寻求用股权融资的方式满足自身发展对资金的渴求，而投贷联动融资服务，可以将银行的综合金融服务能力，更好地发挥出来。

当前，经济仍处于下行区间，不少银行对于给企业放贷都发怵。笔者以为，此时不妨把资源向其他方向转移一点。比如，随着经济的不断发展，居民个人的金融需求也会不断增长，上文说到的那个朋友不向亲友借钱，转而寻求银行借贷就是一个信号。

当然，满足居民个人的金融需求，可能成本相对较高，但如果做到足够的分散，应该不会出现很高的风险，依然有利可图。

套句热门的话，银行业也该进行供给侧改革，在服务创新上依然大有可为。