全球活跃的手机移动支付账户已经超过1亿，或许很多人没有想到，半数以上的此类手机账户来自撒哈拉以南非洲地区，比例达53%。移动支付账户使穷人能获得更多的日常金融服务，科技正在拯救有近一半人生活在农村地区的非洲大陆。

对非洲地区的人们而言，手机能让他们更容易获取金融产品和服务，手机可以说是扮演了潜在游戏规则的角色。这对于身处东非社会经济金字塔底部的人们而言，手机所发挥的作用更是如此。手机让移动支付获得大发展，每年在汇款方面为非洲大陆节省大约20亿美元。

总部设在英国的智囊机构--海外发展研究所（ODI）在2014年的研究报告中指出，生活在海外的非洲人将200美元汇回非洲，平均需要支付12%的汇款费用。这一费率远远高于7.8%的全球平均水平，是西方八大工业国（G8）设定的5%费率的两倍以上。

非洲大陆每年都要为汇款支付大约18亿美元，这笔钱如果用在1400万非洲儿童的小学教育上则显得绰绰有余。

非洲的汇款费用为何如此之高？

ODI认为，竞争不足、市场力量相对集中，以及金融监管缺失是导致非洲汇款费用畸高的原因。

Western Union和MoneyGram是两家领先的资金转账汇款运营商，他们的汇款份额占据了总额的三分之二，ODI预计，在非洲每年高昂的汇款费用当中，这两家公司每家每年都从中攫取了5.86亿美元，外汇汇兑费用的不透明是获取暴利的原因之一。此外，这两家公司之间的“排他性协议”，以及它们的代理机构和银行也限制了行业竞争，导致汇款价格大涨。

总部设在英国，由一位索马里人开创的企业WorldRemit最近提交了一份大家都迫切希望看到的请愿书。

WorldRemit首席执行官暨创始人Ismail Ahmed在接受采访时表示，如果有了公平且透明的价格，我们就能对非洲“汇款巨头”发起挑战，这些巨头通过采用排他性安排，收取不合理的费用。我们拥抱“移动支付”这一新技术，它能彻底改变银行体系，使得转账对于每个人来说都变得更加便捷。

Ahmed于2010年创办了这家在线支付服务公司，目的在于利用科技来撼动处于污浊状态的该行业。他说，通过线上提供汇款服务，我们能够打破垄断，为非洲带来公平、低成本的汇款服务。

通过数年的多笔汇款服务实践，以及从国际政策制定者们那学来的经验，Ahmed认识到，移动货币这项技术能够解决普惠金融问题。 

Ahmed已经和EcoCash、MTN联手，以实现实时转账至手机的“移动钱包”里。Ahmed创办的公司WorldRemit也即将在布隆迪启动一项服务，通过手机能实现实时转账。现如今，Worldremit超过50%的将钱汇到非洲的业务都通过移动支付或是话费充值的方式进行。

汇款对非洲来说为何如此重要？

在海外工作的亲戚朋友将钱汇回非洲对于维持非洲许多农村地区人们的生计至关重要。没有体面的工作，或是找不到活来干，许多农村地区的人依靠救济过话。

这使得移动支付这种创新的汇款服务方式在非洲变得流行起来。非洲大陆2013年获得总计320亿美元的汇款，预计这一金额2016年之前将超过400亿美元。索马里就是严重依赖汇款的国家。美籍索马里裔每年汇回索马里首都摩加迪沙的钱预计达到2.15亿美元。这相当于该国国内生产总值（GDP）的4%左右。

Oxfam America的Jonathan Scanlon指出，对索马里而言，汇入的款项是最大的，也是最重要的一笔资金流入，这确实是一笔救命钱。

非洲最大的经济体尼日利亚也依靠汇款来获取外汇资金。主要来自北美和欧洲的汇款使得尼日利亚成为非洲第二大外汇收入国。该国同时也是非洲最大的汇款接受国，撒哈拉以南非洲国家收到的汇款当中，大约有三分之二流向尼日利亚。2014年，尼日利亚收到的汇款金额创下新高，达到210亿美元。

总部设在香港的加纳学术研究机构Adams Bodomo认为，生活在非洲大陆以外的非洲人汇回的款项要多于西方国家以政府开发援助为名的捐款。

移居海外的非洲人知道他们汇回的钱对家人而言有多重要。移动支付使汇款变得便捷起来，非洲人因此提高了对这项服务的使用。

GSMA的一项报告显示，2014年通过移动支付进行国际汇款的交易数量激增，主要是受到在汇出和汇入方面引进新移动支付模式的推动。

让没有银行账户的人拥有移动支付账户

移动支付的持续发展，使得金融服务到达了那些还没有银行账户的非洲地区。南非规模最大的私人持有的保险集团Hollard International董事总经理Frans Prinsloo表示，手机的快速推广、智能手机的推出、云计算，以及数据的应用已经极大程度地改变了金融服务的面貌。

现如今，全球活跃的移动支付账户已经超过1亿，其中半数以上的此类手机账户来自撒哈拉以南非洲地区，比例达53%。

WorldRemit的Ahmed指出，发展中国家在运用移动支付技术方面走在了发达国家的前面，使用现金变得越来越落伍了。

比尔盖茨（Bill Gates）最近做了一个大胆的预测，他预计到了2030年，几乎所有人都会有一个移动支付账户。他说，传统的银行不会给穷人提供金融服务，这就是为什么全球仍有25亿成年人还没有银行账户的原因。

移动支付使得穷人能够获得更多的日常金融服务，从储蓄存款账户到信用保险服务，科技正在拯救非洲。在非洲大陆，有接近50%的人居住在农村地区。

不过，通过移动技术来最终建立一个蓬勃发展的跨境交易市场还有很长的路要走。尽管移动技术在降低成本方面的潜力毋庸置疑，但这项技术的使用依旧受限，因为它受到了与反洗钱和恐怖分子资金来源相关监管问题的限制。