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央行数据:贷款正加速从工农业涌向房地产
2016-04-22 10:18:54 来源:本站原创 作者:gosense 阅读次数:617

央行近日发布的《2016年一季度金融机构贷款投向统计报告》显示,银行贷款正加速从三农和工业领域涌向房地产行业。2016年一季度,个人购房贷款增加一万亿,增幅位列各项贷款之首;“三农”贷款与工业中长期贷款增速下滑,余额仅微弱增长。

 银行贷款正加速涌向房地产业,贷款增量超三成 

根据央行数据,截止2016年3月末,金融机构人民币各项贷款余额98.56万亿元,同比增长14.7%,增速比上年末高0.4个百分点;一季度增加4.61万亿元,同比多增9301亿元。

房地产贷款的增幅远大于整体贷款增幅。2016年一季度房地产新增贷款为1.5万亿元,占同期各项贷款增量的32.5%。房地产贷款余额为22.51万亿元,同比增长22.2%,明显高于整体贷款投放增速。

个人购房贷款增速位列各类贷款榜首,新增贷款为1万亿元,同比增长25.5%,比去年同期多增4309亿元,这印证了去年底以来一二线城市火爆的房地产市场。

地产开发贷款增幅同样迅猛。一季度地产开发贷款同比增长为22.8%,与去年相比增速提高10个百分点,这反映出房地产投资当前的火爆局面。根据国家统计局的数据,2016年一季度,全国房地产开发投资17677亿元,扣除价格因素实际增长9.1%,高于中国2016年一季度的GDP增速。

不仅是2016年一季度房地产贷款在快速增长,2015年全年人民币房地产贷款余额也在迅猛增长。根据央行数据,2015年人民币房地产贷款余额为21.01万亿元,同比增长21%,增速比2014年高2.1个百分点,全年增加3.59万亿元,增量占全年各项贷款增量的30.6%。

银行贷款加速进入房地产领域在上市银行的财报中得到印证。以浦发银行为例,2015年浦发银行按行业划分的贷款结构中房地产业贷款占比为10.54%,与2014年相比提高0.62个百分点。个人贷款中住房贷款占比高达44.36%,位列榜首。农业银行按个人贷款结构划分的贷款中,住房贷款占比达到惊人的70.7%。

 “三农”与制造业遭银行冷遇 

房地产贷款火爆的同时,“三农”与制造业贷款呈现疲态。“三农”贷款增速下滑3.4个百分点,是所有分类中增速降幅最大的。工业中长期新增贷款为809亿元,同比少增875亿元,少增幅度在各类贷款中位居榜首。 

重工业中长期贷款增长速度远低于整体贷款和房地产贷款增速,同比仅增长3.4%,增速比上年末低 1.5 个百分点;增幅不足房地产的六分之一。

这种趋势在2015年各银行的财报中就已经存在。2015年浦发银行制造业的贷款占比为15.61%,较上年下跌近3个百分点。制造业的贷款不良率也上升到3.99%,是不良率最高的行业。2015年光大银行制造业贷款占比为26.83%,占比较上年明显下降。

即便是深耕“三农”领域的农业银行,农户贷款占比也在下降。根据财报数据,2015年农业银行农户贷款占比为6.1%,较上年降低0.3个百分点。

 住户消费贷款快速增加,经营贷款增速垫底 

一季度住户消费性贷款一季度新增1.13万亿元,增幅为25%,仅次于个人购房贷款。但住户经营性贷款则呈现完全不同的局面,比上年少增807亿元,增幅在所有贷款类别中最低。

这一趋势在2015年银行财报中也早已出现。2015年浦发银行的个人经营贷款占比为24.60%,占比较上年下降4.76%;平安银行的个人经营性贷款也由2014年的11.41%下降到2015年的8.83%。





 
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